Идеальный молдавский заемщик: денег много не просит, вовремя их отдаетКомментарии: 3

В сложные времена удержаться на плаву поможет сокращение расходов и внешняя помощь, в том числе и банковские кредиты. Отказать в выдаче кредита клиенту может любой банк. Причем без всяких объяснений. Чаще всего, конечно, отказ связан с зарплатой человека: банк просто не поверит, что он сможет «потянуть» платежи и проценты. А проблемные долги никому не нужны. Однако нередко на решение влияют и другие, абсолютно нематериальные факторы: одежда, манера поведения, разговора и так далее. Эксперты говорят, что из-за кризиса банки стали более требовательны к тем, кто приходит одалживать деньги.

1. Внешний вид

Имеет значение одежда клиента, степень ее опрятности, аксессуары (зонт, портфель, дамская сумочка, очки) и украшения (кольца, серьги, браслеты, цепочки, часы). Собираясь в банк, имеет смысл одеться респектабельно. Это не значит, что нужно бежать покупать новый костюм, но выглядеть опрятно и аккуратно достаточно важно. Старая футболка, запачканные брюки или спортивный костюм произведут сомнительное впечатление на банковского работника. Кроме того, при общении могут обращать внимание на наличие татуировок и даже на грязь под ногтями.

2. Поведение клиента

Важно, как кредитополучатель формулирует вопросы, как отвечает на вопросы, внимательно или безразлично слушает сотрудника банка. Совет тут только один: держаться нужно уверенно. Многие нервничают на подобных встречах, опасаясь, что им не выдадут кредит. А ведь банковский служащий может подумать, что вы хотите что-то скрыть! Кроме того, от волнения можно наделать грамматических ошибок в анкете, а это не добавит вам шансов.

3. Осведомленность клиента

Насколько клиент владеет информацией об условиях кредитования в разных банках, употребляет ли специальные термины, по которым можно судить, что он прорабатывал вопрос получения кредита. Конечно же, банк охотнее согласится выдать кредит человеку, который все взвесил и обдумал, а не просто шел мимо банка или увидел рекламу и прибежал за кредитом.

4. Место работы (или действующий бизнес)

Некоторые сведения вы сразу указываете в анкете, а некоторые – говорите лично. Но это вовсе не значит, что служба безопасности банка не проверит их правдивость. Например, если человек в спортивном костюме заявит, что он работает главбухом на крупном предприятии, ему вряд ли поверят.

5. Поручители или залог

Плохо, когда вы категорически отказываетесь приводить людей, которые могут за вас поручиться. А вдруг вы уже всем вокруг задолжали? К тому же в банке вам могут задавать различные вопросы, например, о работе, зарплате, о том, сколько вы платите по коммунальным счетам и так далее. Так банк проверяет, учитываете ли все возможные траты и риски.

6. Послушность клиента

Задавать уточняющие вопросы можно и нужно. Только не нужно стараться быть «умнее» самого банковского сотрудника, перечисляя ему правила и нормы кредитного законодательства. Главное - во всем знать меру! А если есть повод для возражений или замечаний - делать это корректно и аргументированно.

7. Заинтересованность

Уверять, что этот кредит - «вопрос жизни и смерти», не стоит. Это никак не повлияет на решение, а даже наоборот, будет раздражать работника банка. К тому же чаще всего выдавать или не выдавать кредит, решает кредитный комитет, а туда ваши мольбы уж точно не попадут.

8. Стиль общения

Не стоит использовать сленг, «давить» сотрудника какой-то профессиональной лексикой и уж тем более ругаться матом! Даже слово «блин», неосознанно сказанное для связки слов в предложении, будет минусом для вашего общего портрета. Опять же, как мы уже говорили выше, не стоит умничать и сыпать банковскими терминами. Ведь не факт, что вы не допустите ошибок.

9. Открытость

Скрытный клиент банку не нужен. Но вот если на вопрос о том, где вы живете, вы начнете рассказывать истории из детства, это вызовет подозрения. Кстати, всякие личные вопросы в банке тоже могут задать. Например, о том, где вы родились или в какой школе учились. Не стоит волноваться, это тоже проверка, ведь все слышали о случаях, когда кредит получают по поддельным документам, и только владелец документа помнит все свои данные наизусть и не запинается.

БЫЛ СЛУЧАЙ

Мы с мужем отправляем ребенка учиться за границу, нам необходимо внести первый взнос, и семейным советом решено было взять кредит в банке. Естественно, изучив предложения на рынке, я выбрала несколько финансовых учреждений и отправилась за 20 тысячами леев. Мало того, что собрала громаднейший пакет документов: подробную анкету, справку о зарплате, медицинский полис, трудовую книжку в оригинале и копию, так со мной произошел такой откровенно хамский разговор, что я просто была в шоке - неужели так в банке могут разговаривать с клиентами.
- Да уж, неплохая у вас зарплата, - изучив бумаги, протянул банковский работник (младше меня лет на десять).
- Да, спасибо, не жалуюсь, - скромно отвечала я.
- И зачем же вам кредит? Вы же и так можете собрать необходимую сумму, - пытливо продолжал он.
- Если бы я могла себе это позволить, я бы, наверное, не пришла к вам. У меня есть другие нужды, на которые я трачу деньги, и в данный момент 20 тысяч леев мне взять неоткуда. Мы хотим отправить ребенка за границу на учебу, - объясняю я цель кредита. И тут слышу просто невероятную, на мой взгляд, фразу:
- Я не могу себе позволить учить ребенка за границей, а вы вот собрались...
И дальше все в таком же духе. Выяснил он, каким имуществом я владею, расспросил про недвижимость, машину. В итоге — небрежно бросив мой пакет документов, он заявил, что не хватает еще одной справки.
Вы знаете, из банка я вышла просто ошеломленная, пришла в себя и ушла… к конкурентам. Естественно, кредит я взяла в другом банке.

(Реальный случай, описанный читательницей «КП»).

Олег КОГУТЯК

КОММЕНТАРИЙ СПЕЦИАЛИСТА
Олег КОГУТЯК, менеджер по продуктам Департамента стратегии и маркетинга BC «MOBIASBANCA - Groupe Societe Generale» SA:

- Когда подаются документы на прошение кредита, заемщик может неправильно оформить их, забывает взять необходимую справку. Еще одна ошибка в том, что он просит сумму, которую не в состоянии потом отдать, не осознает степень риска займа. А когда уже кредит получил, может опоздать с оплатой взноса, боится оповестить банк, когда что-то меняется в его жизни. Скажем, теряет работу, сокращаются его доходы и так далее. Конечно, в этом случае. если клиент заранее поставит в известность банк, он сможет избежать неприятных последствий. Мы можем пойти навстречу клиенту и, например, отсрочить выплаты. Правда, всегда стоит понимать, что банк и клиент должны строить друг с другом партнерские отношения.

daria@kp.md